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相対性理論で有名な２０世紀最高の物理学者、アインシュタインは資産運用の金利のことについて興味深い言葉を残しています。
「宇宙で最も偉大なチカラそれは・・・複利の効果だ」
“The most powerful force in the universe is compound interest.”
なぜ、重力のチカラの不思議に迫った、アインシュタインが複利のチカラに、興味を持ったのか。
改めて複利について簡単に説明をしていきます。
もくじ
金利のタイプ「単利」と「複利」
金利の計算には主に、「単利」と「複利」があります。
- 「単利」とは・・・元本だけに利息がつくもの
- 「複利」とは・・・元本だけでなく、利息にも利息がつくもの
それぞれについて説明します。
単利とは
例えば１００万円を、年間１０％の「単利」で運用したとします。
１００万円の１０％なので、１０万円が金利として増えることになります。ここまでは複利と一緒です。
「単利」は毎年その１０万円が金利として増えていくということになります。
つまり、１年目は１１０万円、２年目は１２０万円、３年目は１３０万円となります。グラフにすると比例の関係直線を描くことになります。
複利とは
例えば１００万円を、年間１０％の「複利」で運用したとします。
１００万円の１０％なので、一年目は１０万円が金利として増えることになります。ここまでは単利と一緒です。
「複利」２年目からが異なります。単利が毎年決まった額が金利として増えるのに対して、複利は増えた１１０万円に対してさらに１０％の金利がつくことになります。
つまり、１年目は１１０万円、２年目は１２１万円、３年目は１３３万円となります。グラフにするとカーブを描いて増えていくことになります。
単利と複利それそれ年１０％で、１００万円を５０年間運用してみたら
表とグラフでその違いを見てください。青線が単利、オレンジ線が複利です。時間が経てば経つほど差が広がっていくのがよく分かると思います。
１０年では、その差が５９万円でしたが、３０年では、１３４５万円の差が生まれることになります。
５０年では１億円以上の差になります。
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雪だるまつくろう
子どもの頃、雪だるまを転がしてつくった経験がある人は多いでしょう。雪降らない地域の方ごめんなさい。
最初はおにぎり程度の雪の塊をコロコロ転がしていくと、次第に大きくなり、大きくなるに連れたくさんの雪がまとわりつき、すぐに子ども一人では転がせない大きさになってしまいます。
複利のイメージは、よく雪だるまで表現されます。
世界一の投資家ウォーレン・バフェットさんの自伝も「スノーボール（雪だるま）」という題名なんだそうです。
長期の資産運用には「複利のパワー」
資産運用には、
- 短期（５年から１０年）
- 中期（１０年から２０年）
- 長期（２０年超）
のように分類すると、その目的にあった運用ができます。
中・長期的な資産運用を考えるとき、上のグラフからもわかるように、複利のパワーを使わない手はありません。
複利を使った金融商品は、NISA、iDeCoなどが代表です。例えばNISA・つみたてNISAなら ひふみ投信などが面白いかもしれません。
分配型投資信託のや、貯蓄型の生命保険など自分にあったものを選んでください。
２０代、３０代の若い人に興味を持ってほしい
２０代、３０代の運用に時間がかけられる人は、とっても有利に働きます。
今、日本で年金をもらっている高齢者の人たちは、老後の資金について「国と会社」に丸投げしていたと言っても間違っていません。高度成長で所得が増え、インフレが進む中、一生懸命働いていたことはそのとおりですが、老後の資金については、そこまで考えなくても良い世代でした。
これからの時代は違います。
金融知識を持っている人と、持っていない人はでは格差が生まれるほど、変わってきてしまいます。
努力というより、知ってるか知らないかだけです。
ぜひ、若いうちから運用に興味を持ってほしいと思います。
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